Ese lugar donde has construido tus sueños, tu casa, tu apartamento, tu finca… podría estar más cerca de perderse de lo que imaginas. Una deuda hipotecaria en mora crece cada día como una bola de nieve: intereses, sanciones y gastos legales se acumulan. Si no actúas a tiempo, podrías perderlo todo.
El peligro de la mora y el proceso ejecutivo hipotecario
Cuando dejas de pagar tu crédito hipotecario, la entidad financiera puede iniciar un proceso judicial conocido como proceso ejecutivo con garantía real, regulado por el Código General del Proceso (Ley 1564 de 2012). Este proceso tiene como objetivo el cobro de la deuda garantizada con el inmueble, lo que podría derivar en el embargo y posterior remate de tu propiedad.
Ejemplo real:
Marta compró hace 5 años un apartamento por $200 millones. Por dificultades económicas, dejó de pagar las cuotas de su crédito hipotecario. A los 8 meses de mora, el banco inició un proceso ejecutivo. Su deuda inicial era de $150 millones, pero con intereses moratorios, costos judiciales y honorarios de abogado, la deuda creció a $190 millones. Su apartamento fue rematado en $140 millones, y aun así, quedó debiendo $50 millones.
Consecuencias legales y financieras:
- 1Tu deuda se incrementa con intereses moratorios (Artículo 884 del Código de Comercio).
- 2Debes asumir los gastos del proceso judicial, según el Código General del Proceso.
- 3Honorarios de abogados que pueden oscilar entre el 10% y el 20% del valor de la deuda.
- 4El valor del inmueble en subasta suele ser inferior al valor comercial.
- 5Podrías quedar con un saldo pendiente si el valor obtenido en el remate no cubre toda la deuda.
Duración y costos del proceso:
Un proceso ejecutivo hipotecario puede tardar entre 1 y 3 años, dependiendo de la congestión judicial y las actuaciones de las partes. Los costos aproximados son:
- Costos procesales y avalúo: $5 a $10 millones.
- Honorarios de abogado: $10 a $30 millones, según el valor de la deuda y complejidad del caso.
Actuar a tiempo te salva de una pérdida mayor
Antes de llegar a este punto, es vital calcular el valor actualizado de tu deuda y buscar alternativas como:
Refinanciación.
Acuerdos de pago extrajudiciales.
Dación en pago (entregar el inmueble para saldar la deuda).
Nuestro simulador de obligaciones te ayuda a conocer el valor real de tu deuda y a tomar decisiones informadas para proteger tu patrimonio.
¡No esperes más! Calcula hoy mismo tu deuda y evita perder tu hogar.
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